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住房公积金,刚需上车最好机会,实际经验告诉你住房公积金的好处

图片说明:住房公积金,刚需上车最好机会,实际经验告诉你住房公积金的好处,。

大家都听说过五险一金,其中的一金就是住房公积金,因为各地的政策不同,我就以东莞市为例介绍用住房公积金买房子为你省下那些真金白银。我2009年开始在公司买住房公积金,当然是自愿的,有些人觉得不买房,没有什么用,每个月扣掉几百块钱不划算,但是事实证明这样的想法是错误的。2009年的时候工资不高所以每个月交基数的5%也就是184元左右,公司也交5%,这个比列只是国家规定的最低比列,最低5%,最高12%,公司可以在这个幅度缴纳,当然有些国企,事业单位为什么住房公积金那么高,是因为他们按10%或者最高比例12%缴纳。这个基数是你上一年的工资平均数,每年都调整,而且每个人的基数都不一样,所以为什么你的少,别人的多,那是因为你不够优秀交住房公积金的时候也没打算拿来买房,就想着那一天辞工了,不仅可以领自己交的那部分,还可以领公司交的那部分。但是到2015年之后,辞工已经不可以退住房公积金,租房可以提取,当时每月可以提取公司和个人总共的60%,提取也很简单,先去银行激活,然后可以在网上提取。每半年提取一次,我取了两次,还好只取两次,不然就要后悔莫及!2016年在一个朋友的影响下开始计划在东莞买房,这段时间全国房价开始启动,东莞在华为入驻松山湖后,高房价以松山湖为中心向四周辐射。在寮步附近看了几个楼盆,不是首付太高就是个人所得税太贵,而且都不可以用住房公积金贷款。开发商对使用住房公积金不欢迎也是有原因的,因为之前住房公积金贷款审批太慢,快则一两个月,慢则一两年,开发商讲究高周转,高负债,回笼资金要快。所以对使用住房公积金的的客户都敬而远之。虽然政府三令五申,不可以拒绝使用住房公积金贷款,但是开发商还是我行我素。转眼到了2018年,眼看房价节节攀高,我等刚需们也只能望楼兴叹,还好国家看到了楼市潜藏的危机,出手了,开始调控,真正提出房住不炒的口号。东莞响应国家的号召,也开始调控,外地户口在东莞买房需要社保,而且为了向刚需倾斜,2018年5月开始东莞住房公积金最高贷款可以贷120万。以前个人只能贷40万,夫妻可以贷50万,这点钱对于房价动辄两三百万的东莞来说无异于杯水车薪。最主要的是规定所有楼盘不能拒绝使用住房公积金贷款,否则将受到处罚!并且简化了贷款审批手续,放款速度快了很多。2018年5月底中介打电话说石龙有一个楼盘可以使用住房公积金,叫我过去看看。本来觉得希望不大,只是抱着去看看的态度。一去到地方先问我有没有社保,得到肯定回答后,开始介绍楼盘,把楼盘吹得天花乱坠的,可惜我一句都没听懂,也没听进去。我只关心总价多少?首付多少?能不能用住房公积金?还好可以用,并且有律师当场算出可以用住房公积金贷款额度。我交了9年住房公积金,当时余额有7万多,算出可以贷款96万,跟我自己算的出入不大。这个额度计算有一个公式:个人公积金贷款额度=个人公积金账户余额×(缴存时间系数+收入调节系数)×流动性调节系数。这个可能很多人看不懂,简单的解释一下:个人公积金账户余额,这个就简单了,就是这些年你和公司缴的住房公积金总和,当然提取的就不算了。所以要买房的话最好不要中途提取,提取越多余额越少,贷款的额度越少。缴存时间系数是指你一共缴存了多少个月对应的一个系数表格,收入调节系数是你每月缴的跟公司缴的总额所对应的一个表格,这个是你缴的越多系数越低,所以并不是你每个月缴的多额度就高的。流动性调节系数就是公积金中心的一个资金流动性,这段时间有人贷款多,缴的人少,那系数就低,反之亦然。最后我在这个楼盘选了一间总价123万,纯公积金贷款86万的房子,公积金利率五年以上3.25,贷款25年,每个月还4190元,利息总额39.73万。再看一栋楼的邻居,用的商贷,而且买的时候利率还上浮百分之二十达到5.88算出来每月要还5478,利息总额去到78.34万如果利率不上浮,按4.9的基准利率月供也去到4977元,利息总额去到63.32万。看到上面的数据是不是觉得住房公积金贷款太划算了?利息都少了好几十万,而且利率不会跟市场浮动。到这里肯定有人会问东莞住房公积金可以交房子的首付吗?答案是:不能先交了首付,住房公积金中心审批,银行扣款半年以后再拿身份证去银行提取住房公积金,而且可以全部提取出来。之前用的是商业贷款买房,现在符合住房公积金贷款的,也可以商转公,商转公有两种还贷方式:一,先还清商业贷款余额,再申请公积金贷款。二,以贷冲贷,申请住房公积金贷款去还商业贷款余额。小伙伴赶紧去办理吧!省好大一笔钱!原创不易,码字不易,对你有帮助的话点赞关注!

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